Kalkulator Bunga Deposito

Cara memakai kalkulator deposito

Kolom kalkulator sudah terisi contoh netral. Ganti dengan angka dari bank Anda. Hasil langsung muncul di samping kolom isian.

• Modal awal (P). Dana yang ditempatkan saat deposito dibuka.
• Suku bunga tahunan (r). Bunga yang tertulis di penawaran bank, dalam persen per tahun, sebelum pajak.
• Jangka waktu (t). Lama penempatan dana dalam tahun atau bulan.
• Metode bunga. Pilih bunga tunggal atau bunga majemuk.
• Kapitalisasi. Untuk bunga majemuk, pilih bulanan atau triwulanan. Kapitalisasi artinya bunga ditambahkan ke pokok sehingga periode berikutnya ikut berbunga.
• Pajak bunga. Isi tarif pajak atas bunga jika ingin melihat hasil bersih. Kosongkan jika ingin melihat hasil kotor.
• Setoran tambahan. Opsional. Isi jika Anda menambah dana secara rutin, misalnya pada tabungan berjangka.

Hasil yang ditampilkan: bunga kotor, pajak, bunga bersih, saldo akhir, dan suku bunga efektif tahunan (EAR).

Rumus yang dipakai

Bunga tunggal. Bunga dihitung hanya dari modal awal:

Bunga = P × r × t

Bunga majemuk. Tahun dibagi menjadi n periode kapitalisasi. Kapitalisasi bulanan berarti n sama dengan jumlah bulan dalam setahun, kapitalisasi triwulanan berarti n sama dengan jumlah triwulan dalam setahun. Pada setiap periode berlaku:

Saldo baru = Saldo lama + Saldo lama × r / n

Langkah ini diulang sebanyak n × t periode. Jika ada setoran tambahan, setoran ditambahkan ke saldo pada periode setoran, lalu ikut berbunga sejak periode berikutnya.

Pajak atas bunga. Pajak dipotong dari bunga, bukan dari pokok:

Bunga bersih = Bunga kotor − Bunga kotor × tarif pajak

Suku bunga efektif tahunan (EAR). EAR menunjukkan pertumbuhan riil dalam setahun setelah efek kapitalisasi:

EAR = (1 + r/n)^n − 1

Rumus ini dihitung tanpa setoran tambahan dan tanpa pajak. Kalkulator menghitungnya otomatis.

Bunga tunggal atau majemuk: apa bedanya

Pada bunga tunggal, bunga dibayarkan terpisah atau dikumpulkan tanpa ikut berbunga. Pola ini umum pada deposito yang bunganya ditransfer ke rekening tabungan setiap bulan.

Pada bunga majemuk, bunga masuk ke pokok, misalnya pada deposito automatic roll over (ARO) dengan opsi bunga ditambahkan ke pokok. Semakin sering kapitalisasi, semakin tinggi EAR dibanding suku bunga nominal. Selisihnya bisa Anda lihat langsung di kalkulator dengan mengganti kapitalisasi bulanan ke triwulanan.

Hal yang perlu dicek di syarat produk bank:

• Basis hari. Sebagian bank menghitung bunga harian berdasarkan jumlah hari kalender, sehingga hasilnya bisa sedikit berbeda dari kalkulator.
• Penalti pencairan awal. Deposito yang dicairkan sebelum jatuh tempo bisa terkena denda atau kehilangan bunga.
• Perpanjangan otomatis. Pada ARO, suku bunga periode berikutnya biasanya mengikuti suku bunga yang berlaku saat perpanjangan, bukan suku bunga awal. Pastikan di syarat produk bank.

Kalkulator tabungan dan bunga tabungan

Kolom setoran tambahan membuat alat ini bisa dipakai sebagai kalkulator tabungan sederhana. Bunga tabungan biasa umumnya lebih rendah dari deposito dan sering berjenjang menurut saldo. Isi suku bunga yang berlaku untuk saldo Anda. Jika saldo akan berpindah jenjang, hitung per tahap.

Untuk menentukan berapa yang perlu disisihkan setiap bulan agar mencapai jumlah tertentu, gunakan kalkulator target tabungan. Untuk melihat efek bunga majemuk dalam jangka panjang, gunakan kalkulator bunga majemuk.

Pajak, inflasi, dan penjaminan

Pajak. Bunga deposito dan tabungan umumnya dikenai pajak penghasilan yang dipotong oleh bank. Tarif dan batas pengenaannya bisa berubah, jadi tanyakan tarif yang berlaku ke bank Anda atau ke sumber resmi perpajakan sebelum mengisi kolom pajak. Topik pajak lainnya dibahas di Pembayaran & Pajak Trader.

Inflasi. Bunga bersih yang positif belum tentu menambah daya beli. Bandingkan hasilnya dengan inflasi menggunakan kalkulator return riil atau kalkulator inflasi.

Penjaminan. Simpanan di bank peserta dilindungi oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) dengan batas nilai dan batas suku bunga tertentu. Simpanan dengan bunga di atas batas tersebut bisa tidak ditanggung. Cek ketentuan terbaru di situs resmi LPS.

Arah suku bunga. Suku bunga deposito bank biasanya bergerak mengikuti BI-Rate dengan jeda waktu. Penjelasannya ada di BI dan ekonomi Indonesia. Perbandingan deposito dengan instrumen lain ada di Deposito, SBN & Reksadana.

Deposito berbeda dari trading forex atau CFD dengan leverage. Pada trading semacam itu, modal bisa hilang dengan cepat dan tidak ada hasil yang pasti.

Kalkulator ini hanya alat hitung, bukan rekomendasi produk. Hasilnya bergantung pada angka yang Anda masukkan.

Pertanyaan yang sering diajukan

Bagaimana cara hitung bunga deposito secara manual?

Untuk bunga tunggal, kalikan modal dengan suku bunga tahunan dan jangka waktu dalam tahun, lalu kurangi pajak. Untuk bunga majemuk, ulangi perhitungan per periode kapitalisasi seperti pada rumus di atas, atau gunakan kalkulator.

Mengapa hasil kalkulator sedikit berbeda dengan bank?

Bank bisa memakai basis hari kalender, pembulatan, dan aturan pajak sendiri. Kalkulator memakai pembagian periode yang rata. Untuk angka pasti, minta simulasi resmi dari bank.

Apa itu suku bunga efektif tahunan?

EAR adalah pertumbuhan saldo dalam setahun setelah bunga dikapitalisasi. EAR dipakai untuk membandingkan produk dengan frekuensi kapitalisasi yang berbeda secara adil.

Apakah pajak dihitung dari pokok?

Tidak. Pajak dipotong dari bunga. Pokok deposito tidak berkurang karena pajak bunga.

Apakah kalkulator ini bisa dipakai untuk tabungan biasa?

Bisa. Pilih bunga majemuk, isi suku bunga tabungan, dan masukkan setoran tambahan jika ada. Perhatikan bahwa bunga tabungan bisa berjenjang dan berubah sewaktu-waktu.

Apakah suku bunga deposito tetap selama jangka waktu?

Pada umumnya suku bunga tetap sampai jatuh tempo. Saat diperpanjang, suku bunga biasanya mengikuti yang berlaku saat itu. Cek syarat produk di bank Anda.