Mengapa bagian ini ada
Banyak orang mencari "investasi aman". Tidak ada investasi yang sepenuhnya bebas risiko. Yang ada adalah instrumen dengan risiko lebih rendah, aturan yang jelas, dan perlindungan yang bisa diperiksa.
Bagian ini membahas tiga kelompok instrumen rupiah yang sering dipilih pemula maupun trader yang ingin menyimpan dana di luar akun trading:
- Deposito: simpanan berjangka di bank. Bunganya disepakati di awal dan dana ditempatkan untuk jangka waktu tertentu.
- SBN ritel (Surat Berharga Negara): surat utang yang diterbitkan pemerintah untuk perorangan. Contohnya ORI, SBR, Sukuk Ritel, dan Sukuk Tabungan.
- Reksadana: wadah dana bersama yang dikelola manajer investasi dan diawasi OJK.
Siap mencoba di akun riil atau demo?
Tautan mitra · trading memiliki risiko kerugian yang tinggi
Perbedaan risiko secara singkat
| Instrumen | Perlindungan pokok | Risiko utama |
|---|---|---|
| Deposito bank | Ditanggung penjaminan LPS jika memenuhi syarat | Bunga tidak selalu mengalahkan inflasi; ada ketentuan jika dicairkan sebelum jatuh tempo |
| SBN ritel | Pembayaran pokok dan kupon menjadi kewajiban negara berdasarkan undang-undang | Risiko likuiditas; harga pasar untuk seri yang bisa diperdagangkan |
| Reksadana | Tidak dijamin LPS; aset disimpan bank kustodian | Nilai aktiva bersih (NAB) bisa turun, tergantung jenis reksadana |
Penjaminan LPS memiliki batas nilai dan syarat, termasuk tingkat bunga simpanan. Bunga deposito yang melebihi tingkat bunga penjaminan LPS bisa membuat simpanan tidak ditanggung. Rinciannya ada di Penjaminan LPS.
Cara memakai bagian ini
Jika Anda baru mulai
Untuk investasi pemula, urutan berikut bisa membantu:
- Pahami cara kerja simpanan berjangka di Apa Itu Deposito.
- Baca Penjaminan LPS agar Anda tahu simpanan mana yang dilindungi dan apa syaratnya.
- Lanjutkan ke SBN Ritel untuk mengenal surat utang negara, cara pemesanannya melalui mitra distribusi, dan perbedaan antarseri.
- Baca Reksadana, lalu Cara Beli Reksadana sebelum membuka rekening di agen penjual.
Hitung juga hasil riil, yaitu hasil setelah inflasi. Bunga yang tampak menarik bisa menjadi kecil setelah pajak dan kenaikan harga. Gunakan Kalkulator Bunga Deposito dan Return Riil.
Jika Anda sudah berpengalaman
Trader yang terbiasa dengan instrumen ber-leverage akan menemukan perbandingan yang lebih teknis:
- Perbedaan seri SBN yang bisa diperdagangkan di pasar sekunder dan yang tidak, serta mekanisme pencairan awal. Lihat ORI, SBR, dan Sukuk Ritel & Tabungan.
- Kupon tetap dan kupon mengambang. Kupon mengambang biasanya mengikuti suku bunga acuan, sehingga keputusan Bank Indonesia ikut memengaruhi hasilnya. Latar belakangnya ada di BI dan ekonomi Indonesia.
- Perhitungan kupon per periode di Kalkulator Kupon SBN.
- Jenis reksadana menurut risiko: pasar uang, pendapatan tetap, campuran, dan saham. Jenis-jenis ini cocok untuk tujuan dan jangka waktu yang berbeda.
Menyimpan dana di luar akun trading
Trading forex dan CFD memakai leverage, yaitu modal pinjaman dari broker yang memperbesar posisi. Leverage memperbesar keuntungan dan kerugian, sehingga saldo akun bisa berkurang cepat. Karena itu, sebagian trader memisahkan:
- dana yang siap menanggung risiko trading, dan
- dana darurat atau tabungan jangka menengah yang ditempatkan di instrumen berisiko rendah.
Pemisahan ini bukan jaminan apa pun. Ini hanya cara mengelola risiko secara keseluruhan. Prinsipnya dibahas di Manajemen risiko.
Pajak dan aturan yang berubah
Bunga deposito, kupon SBN, dan hasil reksadana diperlakukan berbeda dalam perpajakan. Tingkat bunga, batas penjaminan, dan syarat pemesanan SBN juga bisa berubah. Sebelum menempatkan dana, periksa ketentuan terbaru di situs resmi LPS, Kementerian Keuangan, OJK, atau bank dan agen penjual yang Anda pakai. Untuk gambaran yang lebih luas, lihat Menabung, Investasi, Pinjaman.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apakah deposito, SBN, dan reksadana termasuk investasi aman?
Ketiganya termasuk instrumen dengan risiko yang relatif lebih rendah dibanding saham atau trading ber-leverage, tetapi tidak bebas risiko. Deposito ditanggung LPS jika memenuhi syarat. Pembayaran SBN menjadi kewajiban negara. Reksadana tidak dijamin LPS dan nilainya bisa turun.
Instrumen mana yang cocok untuk pemula?
Itu tergantung tujuan, jangka waktu, dan kebutuhan Anda akan likuiditas, yaitu seberapa cepat dana bisa dicairkan. Situs ini tidak memberi rekomendasi. Mulailah dengan memahami cara kerja dan risiko tiap instrumen, lalu hitung hasil riilnya dengan kalkulator.
Apakah reksadana dijamin LPS?
Tidak. LPS menjamin simpanan di bank, bukan reksadana. Reksadana diawasi OJK, dan asetnya disimpan di bank kustodian, terpisah dari aset manajer investasi.
Apakah SBN ritel bisa dicairkan sebelum jatuh tempo?
Tergantung serinya. Sebagian seri bisa dijual di pasar sekunder dengan harga pasar. Seri lain hanya bisa dicairkan lebih awal sesuai ketentuan penerbitan. Periksa ketentuan resmi seri yang Anda pertimbangkan.
Di mana saya bisa menghitung hasil bersihnya?
Gunakan Kalkulator Bunga Deposito untuk deposito, Kalkulator Kupon SBN untuk SBN, dan Kalkulator Inflasi untuk melihat pengaruh kenaikan harga.