Isi kolom yang kosong untuk melihat hasilnya.
| Tahun | Dibayar | Bunga yang dibayarkan | Saldo |
|---|
Anuitas: A = P × i / (1 − (1 + i)^−n), i = suku bunga tahunan / 12. Menurun: pokok P / n + bunga atas sisa pinjaman. Biaya dan asuransi tidak termasuk.
Cara memakai kalkulator pinjaman
Kolom kalkulator sudah terisi contoh netral. Ganti nilainya dengan data pinjaman Anda. Hasilnya langsung tampil di samping kolom input.
- Jumlah pinjaman (pokok): uang yang Anda terima dari pemberi pinjaman.
- Suku bunga per tahun: bunga nominal tahunan dari penawaran bank atau lembaga pembiayaan. Kalkulator membaginya menjadi bunga per bulan.
- Tenor: lama pinjaman dalam bulan atau tahun.
- Metode: anuitas atau pokok tetap (menurun).
- Pelunasan dipercepat (opsional): jumlah dan waktu pembayaran tambahan di luar cicilan.
Kalkulator menampilkan angsuran per periode, total bunga, total yang dibayar, dan jadwal per tahun. Jadwal ini menunjukkan porsi pokok, porsi bunga, dan sisa utang.
Siap mencoba di akun riil atau demo?
Tautan mitra · trading memiliki risiko kerugian yang tinggi
Cicilan anuitas dan cicilan pokok tetap
Anuitas
Pada cicilan anuitas, jumlah angsuran sama setiap bulan selama tenor, dengan syarat bunga tidak berubah. Di awal tenor, sebagian besar angsuran dipakai untuk membayar bunga. Porsi pokok makin besar menjelang akhir. Banyak kredit konsumsi dan KPR memakai skema ini.
Pokok tetap (differentiated)
Pada metode ini, pokok dibayar dengan porsi yang sama setiap bulan, yaitu jumlah pinjaman dibagi jumlah bulan tenor. Bunga dihitung dari sisa pokok. Akibatnya, angsuran awal paling tinggi lalu turun setiap bulan. Total bunganya biasanya lebih kecil daripada anuitas dengan bunga dan tenor yang sama, karena pokok berkurang lebih cepat.
Pilih kedua metode bergantian di kalkulator untuk membandingkan angsuran awal dan total bunganya dengan data Anda sendiri.
| Aspek | Anuitas | Pokok tetap |
|---|---|---|
| Angsuran bulanan | Sama setiap bulan | Tinggi di awal, lalu turun |
| Porsi bunga di awal | Besar | Besar, lalu turun lebih cepat |
| Total bunga | Lebih besar | Lebih kecil |
| Beban kas di awal | Lebih ringan | Lebih berat |
Bagaimana dengan bunga flat?
Sebagian kredit kendaraan dan kredit tanpa agunan memakai bunga flat. Bunganya dihitung dari pokok awal sepanjang tenor, bukan dari sisa utang. Kalkulator ini tidak menghitung bunga flat. Jika penawaran Anda memakai bunga flat, minta pemberi pinjaman menyebutkan bunga efektifnya agar bisa dibandingkan.
Efek pelunasan dipercepat
Pembayaran tambahan langsung mengurangi sisa pokok. Karena bunga dihitung dari sisa pokok, bunga pada bulan-bulan berikutnya ikut turun. Umumnya ada dua pilihan:
- Tenor dipersingkat: angsuran tetap, pinjaman lunas lebih cepat. Penghematan bunganya biasanya lebih besar.
- Angsuran diturunkan: tenor tetap, cicilan bulanan menjadi lebih ringan.
Masukkan pembayaran tambahan di kalkulator untuk melihat selisih total bunga. Banyak pemberi pinjaman mengenakan penalti atau syarat waktu untuk pelunasan dipercepat. Periksa perjanjian kredit Anda sebelum menghitung.
Rumus yang dipakai
Notasi:
- P = pokok pinjaman
- i = bunga per periode (bunga tahunan dibagi jumlah periode dalam setahun)
- n = jumlah periode angsuran
- q = satu ditambah i
Angsuran anuitas:
A = P × i ÷ (1 − q⁻ⁿ)
Bentuk ini sama dengan A = P × i × qⁿ ÷ (qⁿ − 1).
Pokok tetap:
- Porsi pokok per periode = P ÷ n
- Bunga periode berjalan = sisa pokok × i
- Angsuran = porsi pokok + bunga periode berjalan
Total bunga = jumlah seluruh angsuran − P.
Yang tidak dihitung kalkulator
Hasil kalkulator adalah simulasi, bukan penawaran kredit. Biaya berikut tidak termasuk:
- biaya provisi dan administrasi;
- premi asuransi jiwa atau asuransi agunan;
- biaya notaris dan appraisal;
- denda keterlambatan;
- perubahan bunga mengambang (floating) setelah masa bunga tetap.
Untuk KPR dengan masa bunga tetap lalu mengambang, gunakan juga Kalkulator KPR. Informasi tentang suku bunga acuan ada di BI dan ekonomi Indonesia.
Satu catatan risiko: jangan memakai uang pinjaman untuk trading forex atau CFD dengan leverage. Posisi ber-leverage bisa rugi dengan cepat, sedangkan cicilan tetap harus dibayar. Bacaan terkait: Menabung, Investasi, Pinjaman dan Manajemen risiko.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apa bedanya kalkulator kredit dan kalkulator pinjaman?
Untuk keperluan menghitung angsuran, keduanya sama. Kalkulator ini menghitung cicilan dari pokok, bunga, dan tenor dengan metode anuitas atau pokok tetap.
Mengapa porsi bunga besar di awal cicilan anuitas?
Bunga dihitung dari sisa pokok, dan sisa pokok paling besar di awal tenor. Seiring pokok berkurang, porsi bunga turun dan porsi pokok naik.
Apakah hasil simulasi cicilan sama dengan tagihan bank?
Belum tentu. Bank bisa memakai cara pembulatan, jumlah hari, atau biaya tambahan yang berbeda. Gunakan hasil kalkulator sebagai perkiraan, lalu cocokkan dengan jadwal angsuran resmi dari pemberi pinjaman.
Bagaimana menghitung angsuran pinjaman dengan bunga floating?
Hitung per periode bunga. Masukkan sisa pokok, bunga baru, dan sisa tenor sebagai pinjaman baru di kalkulator setiap kali bunga berubah.
Mana yang lebih baik, anuitas atau pokok tetap?
Itu bergantung pada arus kas dan kebutuhan Anda, dan halaman ini tidak memberi saran. Kalkulator hanya menunjukkan perbedaan angsuran dan total bunga dari kedua metode.
Di mana kalkulator keuangan lainnya?
Lihat Kalkulator dan simulator, misalnya Bunga majemuk dan Kalkulator inflasi.